ISA계좌 만기 후 선택 가능한 해지 연장 이전 재가.입에 대해

 

ISA계좌 만기 후 선택 가능한 해지 연장 이전 재가.입에 대해

ISA계좌의 혜택이 갈수록 좋아지고 있는데요.. 2024년도 부터 더윽 늘어난 장점 덕분에 .만기 이후에는 그냥 해지를 할 수도 있겠지만 연장이나 재가.입 또는 IRP나 연금저축으로 이전하여, 보다 ISA계좌의 장점을 효율적으로 누려 보실 수가 있습니다. 2016년도에 처음 출시되었을 때는 계약 기간도 5년으로 길고 가.입조건에 대한 제한과 활용성, 혜택 또한 모두 특별할 것이 없어 별 관심을 받지 못하던 상품이었는데요.. 하지만 21년도부터 의무보유기간이 3년으로 줄어들고 가.입 자격의 확대와 세액공제 혜택.. 그리고 무엇보다 상장주식에도 투.자가 가능해 지며 21년도를 기점으로 많은 사람들이 ISA계좌에 관심을 가지게 되었습니다.

 

 

ISA계좌는 무엇보다도 연말정산 시 세액공제 .혜택을 받을 수 있고 보유기간이 짧은 것도 큰 장점 이어서 돈을 짧게 세액공제 혜택을 받으며 예치해 놓기에 놓았었습니다. 하지만 여전히 가.입조건에 대한 제한이 남아 있었고 사실 납입한도도 작은 편이라 .세액공제 정도의 혜택만 눈에 띄는 장점인 딱.. 거기까지만 혜택을 누릴 수 있는 상품이기도 했었습니다... 하지만 2024년도 부터는 납입한도도 2배로 늘어나고. 비과세 한도 .또한 2배로 늘어나게 되면서 더욱 유용한 기능과 헤택을 줄 수 있게 기능이 크게 향상되었습니다. .또한 금융소득종합 과세자 또한. 가.입이 가능한 별도의 상품도 올해부터 출시되어 이제 ISA 계좌는 누구에게나 필요한 필수 계좌가 되었습니다.

 

ISA계좌 만기 후 가능한 선택들..

 

1. ISA계좌의 첫 출시 이후 꾸준히 늘어나고 있는 기능과 혜택들

21년도에 가.입을 하셨던 분들은 24년도인 올해 의무보유기간 3년차가 채워지면서 해지와 연장,, 재가.입을 두고 어떤 것을 선택해야 할지 좀 고민을 하고 계신 분들도 많으실 것 같습니다. ISA계좌는 24년도부터 입금 한도가 훨신 증액이 되었고. 비과세 혜택 또한. 더욱 증가했기 때문입니다. 또한 기존까지는 금융소득이 많은 투.자자의 경우 ISA계좌를 만드는 것이 불가능 했었지만 올해부터는 금융소득이 많은 투.자자에게는 별도로 가.입을 할 수 있게 소득이 많으신 분들을 대상으로 한 국내 투.자형 ISA계좌가 따로 신설이 되기 때문입니다. 납입한도와 계좌의 모든 햬택이 늘어났기에 세제 혜택과 활용성이 매우 좋아져 이제는 전국민 모두가 ISA 계좌를 개설 해야할 이유가 충분해진 만능 계좌가 되었습니다. 오늘은 ISA 계좌의 만기를 앞두고 연장과 이전, 해지와 재가.입 중 아떤 선택을 하는 것이 각자의 상황에 더욱 잘 맞는 재테크가 될지에 대해 각각의 상황에서 알아 보도록 하겠습니다.

 

 

2. ISA계좌 의무보유기간이 끝난 후 해지를 원한다면..

가.입당시 설정 했었던 만기일이 아무리 길다고 해도 의무보유기간인 3년이 채워지고 나면 해지를 하여도 비과세와 분리과세 혜택을 모두 받으실 수 있습니다. 이때는 ISA계좌를 해지하는 시점의 수익과 손실을 합산해서 수익통산을 한후 세금이 학정되게 됩니다.

 

3. 3년의 의무보유기간을 채우지 못하고 해지하게 된다면..

중도 해지에 대한 세금부담을 우려해 ISA계좌에 가.입을 하시지 못 하시는 분들도 있으실 것 같은데요.. 물론 3년을 채우지 못하고 도중에 해지를 하게 되면 비과세나 분리과세 혜택은 받을 수 없게 되지만 15.4%로 일반과세 되는 것 이외의 추가적인 다른 불이익은 없습니다. 즉 절세의 혜택만 받지 못하는 것일 뿐 중도 해지를 한 것 때문에 원금에 손실이 생기는 것은 아닙니다. 물론 투.자에 의한 원금의 손실은 발생할 수 있긴 합니다.

 

 

4. ISA계좌 만기에 따른 연장 신청은 언제까지 하면 될까?

만기에 따른 연장은 만기일 전 90일로 부터 1일 전까지 연장 신청을 하실 수가 있습니다. 하지만 만기 당일은 연장을 하실 수 없으니 꼭 잊지 말고 하루 전까지 연장 신청을 하시기 바랍니다. ISA계좌의 혜택과 기능이 더욱 훌륭해지면서 이전에 가.입기간을 짧게 설정해 놓으신 분들의 경우 그대로 종료를 하기에는 아쉬움이 남으실 수도 있을 것 같은데요.. 또한 이전에 넣어 두셨던 입금액에 비해 오히려 만기일이 된 현재 마이너스를 기록하고 계신 분들이라면 기간을 좀 더 연장하여 손실을 회복 하시고 싶으실 것 같습니다. 하지만 만기 때 연장을 하는 것 외에도 ISA 계좌를 지속적으로 보유할 수 있는 방법들은 많으니 본인의 상황에 가.장 잘 맞는 선택읕 하시는 것이 무엇보다 중요할 것 같습니다.

 

 

5. ISA계좌 만기 후 IRP계좌나 연금계좌로 이전 할 수 있나요?

ISA계좌 만기해지 후에는 IRP 계좌나 연금계좌로 이전을 하시는 것이 모두 가능한데요.. ISA계좌에서 이미 비과세와 분리과세 세재 혜택을 받았지만 만기 후 두 계좌로 이전을 하게 된다면 300만원까지 .세액공제를 받을 수 있게 됩니다. 이떄 주의하실 점은 ISA계좌 만기 해지 후 60일 이내에 IRP나 연금계좌로 이전을 하셔야 300만원의 세액공제 혜택을 받으실 수 있으며 전액이나 일부금액만을 이전하는 것 또한 모두 가능합니다. 또한 연금저축이나 IRP계좌로 이전한 금액중 세액 공제를 받지 않은 금액에 대해서는 다음해에 비과세로 인출을 할 수가 있으며 금융사 별도 신청을 하시게 되면 세액공제 납입 분으로 인정을 받으실 수도 있습니다.

 

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